Conto bancario personale vs. conto aziendale, qual è l'opzione migliore?

Conto bancario personale vs. conto aziendale, qual è l'opzione migliore?

 Per molto tempo, i conti bancari aziendali sono stati valutati come la soluzione più adatta per proteggere le risorse finanziarie; tuttavia, oggi quella percezione è cambiata. In un ambiente ostile a tutto ciò che riguarda il mondo offshore, i conti bancari personali possono funzionare meglio per eseguire una attività finanziaria.

I diversi vantaggi che offrono i conti bancari aziendali li hanno resi, in passato, un'opzione interessante. Ad esempio, i fondi depositati sul conto bancario di una società offshore sono giuridicamente distinti dal proprietario di tale società, in modo che il conto funziona come protezione dei fondii.

In aggiunta, tutte le transazioni che si fanno nel conto bancario aziendale sono a il nome della società offshore e non del beneficiario finale del conto. Questa è una strategia di protezione degli attivi molto utile. Prima dei trattati di scambio di informazioni, le autorità fiscali del paese di residenza del beneficiario finale non potevano avere il controllo sui movimenti di capitali di quella persona. Oggi non è più così in quanto il beneficiario finale deve essere identificato e segnalato, e per questo motivo è necessario non solo che la società sia residente in un paradiso fiscale, ma che lo sia anche il beneficiario finale del conto.

Sui conti bancari delle corporazioni, molti miti furono creati dai tempi in cui le banche offshore offrivano "conti segreti o cifrati ". In realtà, questi conti, così come i libretti al portatore, sono scomparsi da 2 generazioni e la banca offshore come qualsiasi banca sono responsabili del controllo dei dati del beneficiario finale e del suo luogo di residenza.

Come è cambiato tutto questo? La pressione da paesi con elevata pressione fiscale ha fatto sì che quasi tutte le giurisdizioni hanno ceduto alle minacce di essere messe nelle liste grigie e nere. Pertanto, hanno firmato accordi per lo scambio di informazioni finanziarie. Nei pochi paesi che non hanno ceduto, piazzare i propri risparmi potrebbe essere molto pericoloso.

Le banche aumentano i costi dei conti bancari

Allo stesso tempo, le banche, timorose di ricevere forti sanzioni economiche, hanno accettato le nuove regole. Ora le banche sono tenute a eseguire la procedura nota come know -your-customer (KYC, per il suo acronimo in inglese) e riciclaggio di denaro (AML, per il suo acronimo in inglese) molto più lunghe e costose, così hanno trasferito sui loro clienti l'elevato costo per tenere aperto un conto bancario aziendale. Aggiunto a questo è il fatto che molto spesso le banche chiedono una documentazione aggiuntiva al beneficiario finale del conto aziendale e alla società. I costi di tali documenti possono variare tra i 500 ei 2000 dollari all'anno, a seconda di quello che la banca sollecita o della giurisdizione che emette la documentazione.

Le difficoltà per il funzionamento delle attività bancarie offshore, la pressione sulle giurisdizioni con bassi oneri fiscali, la continua persecuzione delle società offshore hanno influito sul fatto che non pochi hanno deciso di ricorrere a conti bancari personali per gestire le proprie attività. È vero che non offrono  anonimato; ma almeno, in questo momento, funzionano meglio nel contorto sistema bancario mondiale.

Come quindi risolvere il problema dello scambio di informazioni? Facile, tenere conti in paesi che non scambiano informazioni automaticamente, come Stati Uniti, Porto Rico, Russia, ecc. o più facilmente ottenere la residenza in un paradiso fiscale come Panama.


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