La procedura di conformità bancaria per aprire un conto bancario offshore

La procedura di conformità bancaria è un percorso che porta alla apertura di un conto bancario Offshore.Se sei interessato ad aprire un conto

La procedura di conformità bancaria per aprire un conto bancario offshore

Se sei interessato ad aprire un conto in una banca offshore, oppure acquistare o registrare un'attività all'estero e diversificare adeguatamente il tuo patrimonio personale o aziendale, presta attenzione alle informazioni che trovi qui di seguito.

Nel momento in cui chiediamo alla banca offshore l’apertura del conto, ci sentiremo dire che dobbiamo prima ottemperare ai requisiti di conformità.

Che cos'è la "conformità" bancaria e perché mi interessa saperlo?

Avrai sentito parlare di due procedure bancarie o ti sarà capitato di leggere qualcosa al proposito.

Indipendentemente dal paese o regione in cui vivi, ogni istituto bancario adotta le politiche KYC e AML.

KYC e AML: cosa sono?

In pratica sono due protocolli con i quali le banche gestiscono due differenti tipi di rischio bancario.

KYC è la sigla di Know Your Customer, in cui la Banca richiede di conoscere a fondo il cliente.

AML è la sigla di Anti Money Laundering, in cui la Banca applica le sue politiche per prevenire il riciclaggio del denaro.

Gli accordi di conformità AML sono utilizzati dalle banche di tutto il mondo.

Lo scopo è di prevenire l’accesso di criminali ai servizi bancari, oppure per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

KYC è una parte importante dell'antiriciclaggio, soprattutto per le banche, ed altre imprese finanziarie come ii sistemi di pagamento, e gli istituti finanziari e di credito.

La politica KYC è un processo normativo in cui le organizzazioni bancarie devono comprendere l'identità dei clienti.

Dai dati che ottengono devono essere in grado di valorizzare le loro credenziali.

Al finale del processo ad ogni cliente viene assegnato un certo grado di rischio.

Con KYC, le banche estere possono arrivare a inquadrare meglio le caratteristiche commerciali dei propri clienti e delle loro transazioni finanziarie.

Tutto questo lavoro di raccolta dati dovrebbe poter ridurre sensibilmente il rischio di concedere servizi bancari ad attività criminali.

 

Perché le banche offshore conducono la procedura di conformità bancaria?

Tutto questo lavoro di raccolta dati dovrebbe poter ridurre sensibilmente il rischio di concedere servizi bancari ad attività criminali.

Nell'odierna economia digitale, tutte le istituzioni bancarie e le società coinvolte nelle transazioni finanziarie devono rispettare i requisiti normativi.

Questi requisiti sono stati stabiliti dai propri governi (ad esempio, la quinta direttiva antiriciclaggio dell'UE) e da agenzie internazionali come le Nazioni Unite. .

Soddisfare i requisiti di conformità significa controllo assoluto e legalità delle transazioni bancarie.

Se le regole e le politiche volte a combattere il riciclaggio di denaro non vengono attuate, la banca può essere multata o veder revocata la sua licenza bancaria.

L’altro lato della medaglia è che il cliente che ha portato a termine i processi KYC e AML, oltre alla Due diligence, potrà utilizzare pienamente i servizi bancari senza alcun rischio di interruzioni degli stessi che potrebbero comportare danni economici ai capitali, ai beni ed al proprio business.

 

Cosa vogliono sapere le Banche su di me?

La procedura di identificazione del cliente in una banca straniera richiede al cliente di prestare molta attenzione al percorso.

Al fine di verificare il profilo del cliente, il funzionario incaricato della procedura, Compliance Officer, richiederà le seguenti informazioni:

  • Informazioni dettagliate sulla persona o entità giuridica
  • Documenti che confermano l'origine del contante o degli strumenti monetari
  • Numeri di telefono, email, indirizzo dell'ufficio, lista dei dipendenti che lavorano per la società
  • Rendiconti finanziari, estratti conto bancari
  • Documenti che confermano il regolare pagamento delle tasse obbligatorie
  • Prova documentale dei pagamenti relativi alle operazioni di core business
  • Elenco di partner commerciali, controparti, con una descrizione dettagliata di come saranno le future relazioni d'affari (dove, cosa, in quali quantità viene acquistato, venduto, in quale valuta, qual è il fatturato previsto sul conto)

Il cliente ha la facoltà di utilizzare i servizi di uno studio legale per aprire un conto all'estero.

La banca ha il diritto di richiedere una Lettera di Presentazione allo studio legale che rappresenta gli interessi di questo cliente.

Questa Lettera di Presentazione dovrebbe contenere informazioni dettagliate sul cliente, la sua azienda, il suo tipo di business, e informazioni sulle operazioni commerciali.

La lettera di presentazione è una sorta di biografia.

Il funzionario responsabile della conformità ha l'opportunità di utilizzare il curriculum per tracciare il profilo di un potenziale cliente.

Ed anche per dedurre quanto sia serio il desiderio di collaborare con la Banca.

 

Per quale motivo la Banca potrebbe rifiutare l’apertura del conto?

Le ragioni più comuni per il rifiuto, secondo i responsabili della procedura di conformità bancaria, sono la mancanza di chiari obiettivi commerciali del cliente.

Poi ci sono altre ragioni, come aver lasciato nel vago le future transazioni, e la mancanza di uno scopo economico nel paese in cui si prevede di aprire il conto bancario.

Se l'azienda ha due o tre tipi di attività principali che non sono correlate, la domanda di apertura di un conto bancario estero può anche essere respinta.

Le aziende con una struttura aziendale complessa e dettagli operativi poco chiari vengono immediatamente respinte dalle banche straniere.

 

Conclusione

Nessuno può garantire che il controllo di conformità per l'apertura di un conto presso una banca offshore avrà esito positivo e rapido al 100%.

Tuttavia, un approccio competente e ponderato del processo di revisione della conformità può aumentare le possibilità di ottenere una decisione positiva.

La attitudine e la disponibilità a rispondere sono un buon inizio per una futura proficua e affidabile collaborazione con la Banca.

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