El KYC realmente es un conjunto de procedimientos que utilizan personas naturales y jurídicas para obtener y confirmar determinados datos e informaciones sobre sus antiguos y nuevos clientes.
Los procedimientos KYC se han convertido en una obligación legal, en la inmensa mayoría de las empresas, sobre todo las financieras, las cuales deben cumplir con las exigencias dictadas por los gobiernos para prevenir el lavado de dinero y la financiación de delitos, como el narcotráfico y tráfico de armas.
El KYC permite a las empresas protegerse a sí mismas, al asegurar que están efectuando negocios con personas y entidades legítimas. Además, sirve para establecer que los fondos que se reciben, en una o más transacciones, no tienen proveniencia dudosa.
Cuáles son los procedimientos KYC
El KYC comienza con la recopilación de datos personales. Esto permite verificar que las personas son quienes aseguran ser. Para ello se recurre a documentos nacionales de identidad, video llamadas y fotos. Además de utility o comprobante de dirección. El nivel de datos requeridos en un KYC depende de la institución. En nuestra experiencia el más complicado es para la obtención de un certificado HTTPS EV para el dominio de una empresa.
Algunas empresas realizan esta primera parte del KYC de manera presencial; pero, en general, este es un trámite que se ejecuta totalmente de manera online y puede incluir una serie de comprobaciones adicionales, como las huellas dactilares y el reconocimiento facial.
Los procedimientos KYC no solo incluyen el reconocimiento y verificación de la identidad de la persona, sino también el análisis de otros datos que le permiten al verificador evaluar si esa persona representa un riesgo para la empresa, por posibles acciones de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
Quiénes implementan el KYC
Los sujetos obligados a ejecutar el procedimiento de KYC son: entidades bancarias y financieras, contadores, notarios y abogados, auditores legales, agentes de bienes raíces, proveedores de servicios de juegos en línea y proveedores de servicios de criptomonedas.
Cómo implementar el KYC
Por lo general, aquellos que necesitan implementar el KYC acuden a empresas consultoras y expertos en la ejecución de estos procedimientos. Estos especialistas saben qué información necesitan solicitar y el tiempo que les tomará verificar dichos datos.
A día de hoy existen en el mercado varios softwares de Inteligencia artificial que agilizan la verificación de identidad, todo de manera online. Estos algoritmos son capaces de reconocer y validar documentos de identidad de todas las nacionalidades, incluso de aquellos que están escritos en alfabetos no latinos. Mediante estos softwares, las empresas logran reducir notablemente los costos de los procedimientos KYC.
