¿Cómo pueden los españoles abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

¿Cómo pueden los españoles abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

Los españoles pueden abrir legalmente cuentas bancarias corrientes en el extranjero para depositar sus ahorros. En la actualidad, el número de esas cuentas ha crecido y el total de depósitos también ha aumentado, a partir de las múltiples ventajas que encuentran los españoles al colocar su dinero en instituciones financieras foráneas. Los principales destinos de los depósitos ibéricos son, dentro de la zona Euro, Alemania, Luxemburgo, Francia y Holanda.
Los españoles solo tendrán que reportar a Hacienda cuando la cantidad invertida en depósitos extranjeros, así como el saldo de una cuenta bancaria en el extranjero sea superior a 50 000 Euros. Esto se realiza mediante el completamiento del modelo 720, que debe entregarse en los tres primeros meses del año, aunque el dinero de la persona esté repartido entre diferentes entidades financieras. Además, el español deberá entregar un reporte al Banco de España cuando el total de sus bienes colocados en el extranjero haya superado el millón de Euros.


Ventajas para los españoles al tener una cuenta bancaria en el extranjero

Los españoles pueden recibir importantes ventajas al abrir una cuenta bancaria en el extranjero. Una de ellas es económica, ya que podrán obtener mayor rendimiento de sus ahorros, a partir de que las comisiones que ofrecen los bancos extranjeros por un plazo fijo son superiores a las garantizadas por bancos españoles. Otra ventaja tiene que ver con una mayor seguridad para la persona, ya que al tener una mayor diversificación de sus activos en diferentes cuentas en el extranjero puede reducir el riesgo ante cualquier problema económico o político que surja en el país donde está el banco.
Si esa cuenta fue abierta en una moneda diferente al Euro, entonces el español podrá emplearla para afrontar con más tranquilidad la inflación y también podrá invertir en divisas.
Para mantener la legitimidad en todo momento de la cuenta bancaria en el extranjero, el español debe cumplir como requisito que sus fuentes de ingresos sean totalmente legales.
Una vez tomada la decisión de abrir una cuenta bancaria en el extranjero, el español tiene dos posibilidades a su disposición: abrirla desde España o viajar hacia el país donde se encuentre el banco. Cualquier que sea la opción es imprescindible contar con la documentación traducida en el idioma oficial del país donde se abre la cuenta y, también, en inglés. En ocasiones, ciertos bancos exigen traducciones certificadas, para así verificar la veracidad de lo que contiene la documentación. 

Abrir una cuenta en el extranjero

Al español que se encuentre en el extranjero y opte por abrir una cuenta bancaria en ese país por lo general se le exige un documento de identidad, así como otros donde aparezca el domicilio real y, en el caso de que el país lo disponga, también un permiso de residencia. No obstante, las condiciones son diferentes de país en país. Por eso algunas naciones piden la presentación de un documento donde aparezca la razón de la estancia del español en ese territorio, por ejemplo, porque se encuentre realizando una actividad laboral allí.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria online en el extranjero?

Para los españoles también está la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en el extranjero de manera online. En este caso es imprescindible enviar la amplia documentación que exige cada banco, así como pruebas de la procedencia de los fondos que serán depositados. A día de hoy es tendencia que cada vez más bancos exijan, antes de abrir completamente la cuenta, tener un encuentro personal con el español. 

¿Dónde abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

Uno de los consejos más útiles que comparten todos los especialistas es que antes de decidir en cuál banco abrir una cuenta en el extranjero es necesario comparar las características y ofertas que ofrece cada institución. La manera más sencilla de acceder a esas comparaciones es a través de sitios especializados como el Directorio de Bancos Offshore donde aparece una amplia recopilación, por cada país, de los bancos, sus características y ventajas.  Entre los elementos que deben tener en consideración los españoles a la hora de elegir un banco para abrir una cuenta en el extranjero aparece desde el costo de mantenimiento (mensual o anual), así como el costo de cierre y los costos de la transferencia desde la cuenta en un banco español hacia otro en el extranjero.
Además, es valioso analizar si el banco en el extranjero permite extraer fácilmente dinero en diferentes monedas y si ofrece diferentes tipos de tarjetas.

Cuenta bancaria básica en la Unión Europea

Los españoles, como ciudadanos de la Comunidad Europea, tienen derecho a abrir una "cuenta de pago básica". Este tipo de cuenta permite realizar las operaciones más comunes en el día a día, entre ellas realizar un depósito, retirar dinero en efectivo y recibir o ejecutar pagos.

¿Cuáles informaciones ofrece el banco a sus clientes?

El banco tiene que entregar, siempre de manera gratuita, un documento que contenga una explicación de sus servicios más importantes y sus tarifas. Esto es importante para los españoles, porque a través de ese "documento de información de costos" es posible establecer una comparación entre los costos de las cuentas en diferentes bancos.
Además, el banco deberá enviar a sus clientes, todos los años, un documento en el que especifique las tarifas por el mantenimiento de la cuenta. Mediante ese "resumen de gastos" deben entregar datos precisos sobre las tasas de interés aplicadas a la cuenta.

¿Las cuentas bancarias de los españoles están protegidas?

A partir de las normas establecidas por la Unión Europea, los españoles tienen la garantía de que su dinero depositado en una cuenta bancaria corriente o de ahorro queda protegido ante una posible quiebra del banco en el que se abrió la cuenta. Ahora, esta protección cubre solo hasta 100 000 Euros o su equivalente en la moneda local. El límite existe por persona y por banco, por lo que si el ciudadano español tuviera varias cuentas en el extranjero, ese límite de protección se aplica a cada una.  Esto quiere decir que, si usted tiene varias cuentas, en el mismo banco o en varios bancos, el límite de 100 000 euros es para cada una de esas cuentas. En Estados Unidos está vigente una normativa similar.
La protección de los 100 000 euros tiene un período limitado para estos casos: 
•    Dinero recibido por la venta de una propiedad privada.
•    Dinero percibido por matrimonio, divorcio, retiro, despido, despido, invalidez o muerte de un miembro de la familia
•    Dinero obtenido como pago de los beneficios del seguro o la compensación por lesiones criminales o una condena injusta.

Impuestos sobre las cuentas bancarias
Los impuestos que deben pagar los españoles por depósitos y cuentas bancarias en el extranjero son iguales que los que abonan por cuentas y depósitos en España: 
•    19% para los primeros 6 000 euros.
•    21% para los siguientes 44 000 euros.
•    23% para cualquier beneficio superior a 50 000 euros.
Ahora, si la cuenta bancaria quedó abierta en un país que tiene firmado un acuerdo de doble imposición tributaria con España, entonces no tendrá que pagar impuestos por partida doble. En este caso, el español deberá explicarle al banco extranjero que no aplique ninguna retención sobre las rentas recibidas, ya que estas serán liquidadas como parte del pago de impuestos en España.
Si desea abrir una cuenta bancaria al exterior, con una breve consulta telefónica, podemos explicarle donde y como abrir una cuenta online.


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