El procedimiento de cumplimiento bancario para abrir una cuenta bancaria offshore

El procedimiento de cumplimiento bancario es un camino para la apertura de una cuenta bancaria Offshore. Si estás interesado en abrir una cuenta

El procedimiento de cumplimiento bancario para abrir una cuenta bancaria offshore

Si estás interesado en abrir una cuenta en un banco offshore, o en comprar o registrar un negocio offshore y diversificar adecuadamente tu patrimonio personal o empresarial, presta atención a la siguiente información.

Cuando solicitamos al banco offshore la apertura de la cuenta, nos dirán que primero debemos cumplir con los requisitos de cumplimiento.

¿Qué es el "compliance" o cumplimiento bancario y por qué me interesa saberlo?

Es posible que hayas oído hablar de dos procedimientos bancarios o hayas leído sobre ellos.

Independientemente del país o la región en la que vivas, todas las instituciones bancarias adoptan políticas de KYC y AML.

KYC y AML: ¿qué son?

Básicamente, son dos protocolos mediante los cuales los bancos gestionan dos tipos diferentes de riesgo bancario.

KYC son las siglas en inglés de "Know Your Customer" (conozca a su cliente), en el que el banco requiere conocer a fondo al cliente.

AML son las siglas en inglés de Anti Money Laundering (Prevención de Blanqueo de Capitales), en la que el Banco aplica sus políticas para prevenir el lavado de dinero.

Los bancos de todo el mundo utilizan los acuerdos de cumplimiento de la política AML.

El objetivo es impedir que los delincuentes accedan a los servicios bancarios o prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

El KYC es una parte importante de la lucha contra el blanqueo de capitales, especialmente para los bancos, y otros negocios financieros como los sistemas de pago, y las instituciones financieras y de crédito.

La política KYC es un proceso normativo en el que las organizaciones bancarias deben conocer la identidad de los clientes.

A partir de los datos que obtengan deben ser capaces de valorizar sus credenciales.

Al final del proceso se asigna a cada cliente un determinado grado de riesgo.

Con el KYC, los bancos extranjeros pueden llegar a enmarcar mejor las características comerciales de sus clientes y sus transacciones financieras.

 

¿Por qué los bancos offshore siguen el procedimiento de cumplimiento bancario?

Todo este trabajo de recopilación de datos debería permitir reducir considerablemente el riesgo de concesión de servicios bancarios a actividades delictivas.

En la economía digital actual, todas las instituciones bancarias y las sociedades que participan en las transacciones financieras deben cumplir con los requisitos reglamentarios.

Estos requisitos han sido fijados por sus propios gobiernos (por ejemplo, La quinta Directiva antiblanqueo de la UE) y por organismos internacionales como las Naciones Unidas.

Respetar los requisitos de cumplimiento significa un control absoluto y la legalidad de las transacciones bancarias.

Si no se aplican las normas y políticas de lucha contra el lavado de dinero, el banco puede ser multado o se le puede revocar la licencia bancaria.

La otra cara de la moneda es que el cliente que ha completado los procesos KYC y AML, así como la Diligencia Debida, podrá utilizar plenamente los servicios bancarios sin ningún riesgo de interrupciones que puedan resultar en un daño económico para su capital, sus bienes y su negocio.

 

¿Qué quieren saber los bancos de mí?

El procedimiento de identificación del cliente en un banco extranjero precisa que el cliente preste mucha atención a la trayectoria.

Para verificar el perfil del cliente, el funcionario encargado del procedimiento, Compliance Officer, solicitará la siguiente información:

  • Información detallada sobre la persona o entidad jurídica
  • Documentos que confirmen el origen del efectivo o de los instrumentos monetarios
  • Números de teléfono, correo electrónico, dirección de la oficina, lista de empleados que trabajan en la empresa
  • Estados financieros, balances bancarios
  • Documentos que confirman el pago regular de los impuestos obligatorios
  • Pruebas documentales de los pagos relacionados con las operaciones principales de la empresa
  • Lista de socios comerciales, contrapartes, con una descripción detallada de cómo serán las futuras relaciones comerciales (dónde, qué, en qué cantidades se compra, se vende, en qué moneda, cuál es el volumen de negocio previsto para la cuenta).

El cliente tiene derecho a utilizar los servicios de un bufete de abogados para abrir una cuenta en el extranjero.

El banco tiene derecho a solicitar una carta de presentación al bufete de abogados que representa los intereses de este cliente.

Esta carta de presentación debe contener información detallada sobre el cliente, su empresa, su tipo de negocio e información sobre sus operaciones comerciales.

La carta de presentación es una especie de biografía.

El Compliance Officer tiene la oportunidad de utilizar el currículum para elaborar el perfil de un cliente potencial.

Y también para deducir la seriedad con la que desea cooperar con el Banco.

 

¿Por qué el Banco podría negarse a abrir la cuenta?

Los motivos más comunes de rechazo, según los responsables del cumplimiento bancario, son la falta de claridad en los objetivos comerciales del cliente.

Además, hay otras razones, como dejar vagas las transacciones futuras, y la falta de un propósito comercial en el país donde se planea abrir la cuenta bancaria.

Si la empresa tiene dos o tres tipos principales de negocio que no están relacionados, la solicitud de apertura de una cuenta bancaria en el extranjero también puede ser rechazada.

Las empresas con una estructura empresarial compleja y detalles operativos poco claros son rechazadas inmediatamente por los bancos extranjeros.

 

Conclusión:

Nadie puede garantizar que la evaluación del cumplimiento para abrir una cuenta en un banco offshore sea 100% exitosa y rápida.

Sin embargo, un enfoque competente y reflexivo del proceso de revisión del cumplimiento puede aumentar las posibilidades de obtener una decisión positiva.

La actitud y la voluntad de respuesta son un buen comienzo para una colaboración futura fructífera y fiable con el Banco.

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