Cuentas bancarias personales vs. cuentas corporativas, ¿cuál es la mejor opción?

Cuentas bancarias personales vs. cuentas corporativas, ¿cuál es la mejor opción?

Durante mucho tiempo, las cuentas bancarias corporativas fueron valoradas como la solución más idónea para proteger los recursos financieros; sin embargo, hoy en día esa percepción ha cambiado. En un entorno de hostigamiento sobre todo lo relacionado con el mundo offshore, las cuentas bancarias personales pueden funcionar mejor para ejecutar actividades financieras.

Las diferentes ventajas que ofrecen las cuentas bancarias corporativas las convirtieron en una opción atractiva. Por ejemplo, los fondos guardados en la cuenta bancaria de una sociedad offshore están legalmente separados de los del titular de esa sociedad, por lo que la cuenta funciona como una capa de protección de activos.

Además, todas las transacciones que se hacen con la cuenta bancaria corporativa son a nombre de la sociedad offshore y no del beneficiario final de la cuenta. Esta es una estrategia fiscal y de protección de los bienes muy útil. Antes de los tratados de Intercambio de Información las autoridades tributarias del país de residencia del beneficiario final no podían tener un control sobre los movimientos de capital de esa persona. Hoy ya no es así, y por esto es necesario no solo que la sociedad sea residente en un paraíso fiscal, sino también el beneficiario final de la cuenta.

Sobre las cuentas bancarias corporativa también se crearon muchos mitos desde los tiempos que los bancos offshore ofrecían “cuentas secretas o cifradas”. En realidad, estas cuentas, tanto como las libretas de ahorros al portador, desaparecieron hace 2 generaciones y los bancos offshore como cualquier banco tienen la responsabilidad de comprobar los datos del beneficiario final y su lugar de residencia.

¿Cómo ha cambiado todo esto? La presión de los países con alta carga tributaria ha hecho que casi todas las jurisdicciones han cedido ante las amenazas de ser colocadas en listas grises y negras. Por tanto, han firmado acuerdos de intercambio de información financiera. En los pocos países que no han cedido, colocar sus ahorros es muy peligroso.

Los bancos aumentan los costes de las cuentas bancarias

Los bancos, al mismo tiempo, temerosos de recibir fuertes sanciones económicas han aceptado las nuevas reglas. Ahora los bancos están obligados a realizar procedimiento de conoce-a-tu-cliente (KYC, por sus siglas en inglés) y Anti Lavado de Dinero (AML, por sus siglas en inglés) mucho más extensos y costos, por lo cual han revertidos a sus clientes el alto costo para mantener abierta una cuenta bancaria corporativa. A esto se suma el hecho que estos bancos llegan a solicitar periódicamente documentación adicional al beneficiario final de la cuenta corporativa y a la sociedad. Los costos de esos documentos pueden oscilar entre 500 y 2000 dólares estadounidenses al año, dependiendo de lo que solicite cada banco y de la jurisdicción que emita la documentación.

Las dificultades para el funcionamiento de la banca offshore, la presión sobre las jurisdicciones con bajas cargas fiscales, la continua persecución a las sociedades offshore han incidido en que no pocos han decidido recurrir a las cuentas bancarias personales para operar sus negocios. Es cierto que tienen menos anonimato; pero al menos, en estos momentos, funcionan mejor en el enrevesado sistema bancario existente en el mundo.

¿Como resolver entonces el problema del intercambio de informaciones? Fácil, manteniendo cuentas en países que no intercambian informaciones automáticamente, como Estados Unidos, Puerto Rico, Rusia, etc. o más fácilmente obteniendo la residencia en un paraíso fiscal como Panamá.


¿Necesita una consulta sobre este tema?

Reserve

Advertencias de riesgo
Los puntos de vistas y opiniones expresadas en el sitio y están sujetas a cambios según las leyes, el mercado y otras condiciones. Las informaciones proporcionadas no constituyen un aviso legal y no se debe confiar en ellas como tales. Todos los materiales se han obtenido de fuentes que se consideran confiables, pero su precisión al momento de la lectura no es garantizada. No existe representación o garantía en cuanto a la exactitud actual ni la responsabilidad por las decisiones basadas en dicha información.

localbitcoin_es

abrir cuenta en el exterior

voguepay ES

VIABUY_ES

SLP_ES

Soporte

Caporaso & Partners Law Office
Avenida Samuel Lewis, Torre Omega, suite 5D.
Panamá.

General: [email protected]

Teléfonos
Italia: +39 (06) 993357861
España: +34 (93) 1845787
Panamá: +507 8327893
Panamá: +507 8339512
Estados Unidos: +1 (305) 3402627

SMS
Italia: +39 3399957837
Panamá: +507 68263130

Urgencias:
+507 8339512

Servicio al cliente desde
08:00 - 17:00 (Español, inglés e italiano)