Lo schema di questa truffa dura ormai da due decadi, ma ancora in molti si fanno truffare. L’altro giorno un mio amico mi ha chiamato chiedendomi dove poteva incassare un assegno di una banca delle Isole Comore, la Société Bancaire et Fiduciaire Privée Bank (SBFP). “É una truffa” gli ho risposto prontamente. Il poveretto ci ha messo tre giorni a convincersi che era stato truffato! La sua storia è quella di molti che sono rimasti fermi all’epoca in cui aprire un conto bancario offshore era facile. Oggi che è quasi impossibile, è terreno spianato per i truffatori che si sono perfezionati, hanno investito e conoscono bene il mercato.
Mi ha convinto un consulente italiano che vive in Svizzera. “Mi racconta la vittima della truffa, entrando in dettagli -Mi ha dato 3 opzioni per aprire facilmente un conto, dopo che decine di banche mi avevano chiuso la porta in faccia: la Choice Bank del Belize (banca vera che ora è in liquidazione), la Société Bancaire et Fiduciaire Privée Bank (SBFP) e la CG Bank, entrambe suppostamente delle Isole Comore ed entrambe false. Mi hanno presentato un bel PDF dove offrono: privacy, la non necessità di viaggiare e assenza di burocrazia. Secondo le parole della vittima – i soci fondatori sono svizzeri e tutto lo staff della banca è europeo, quindi hanno standard svizzeri per quanto riguarda la gestione della banca, e oltretutto sono l'unica banca che offre interessant tassi di interessi attivi (dal 4% al 6%).”
Beh diciamocelo chiaro anche il mio amico ha peccato di faciloneria è bastato infatti mettere su Google Satellite l’indirizzo della banca ed è apparso un mercatino di banane nelle Isole Comore!
Ma a cascarci non ci sono stati solo gli ignari clienti ma anche la Cassa di Risparmio danese KBH Andelskasse che aveva aperto un conto alla Société Bancaire et Fiduciaire Privée Bank su cui riceveva soldi dei clienti. Il 13 settembre 2018, l’organismo che regola il sistema finanziario in Danimarca, Finansiel Stabilitet ha messo in amministrazione controllata il fondo cooperativo di Copenaghen.
Come investigare l’esistenza e la reputazione di una banca offshore
Andiamo ad analizzare cosa dovrebbe aver fatto il mio amico per analizzare la presunta banca:
- Il sito web www.sbfprivee.com (incredibilmente ancora attivo) è fatto benino ma non a livello di una banca, quello di CG Bank www.cgbanque.io è fatto un po’ meglio, ma anche questo poco credibile. Grazie al sito della CG Bank, possiamo però trovare il sito web del falso registro di banche dell’isola di Mwali http://mwaliregistrar.com/list-of-entities dove troviamo una larga lista di banche false, assicurazioni false, broker falsi, licenze di gioco d’azzardo false.
- Il sito ha l’https ma non l’https EV (extended validation) che hanno tutte le banche e società finanziarie e che garantisce l’esistenza della società e l’ubicazione: in assenza di questo iniziate a diffidare seriamente!
- Bisognava controllare e chiamare l’autorità finanziaria locale che non avrà mai un sito .com. La troviamo su www.banque-comores.km. In questo caso il sito non ha neanche l’https, ma non vi preoccupate, non lo ha neanche il sito .it della Banca d’Italia. Bisogna andare in Francia per trovare l’https sul sito .fr della banca centrale e negli Stati Uniti per trovare l’https e il .gov (sito del Governo) sul sito della Federal Reserve. In ogni caso il sito web della Banca Centrale delle Comore, per la quantità di documenti e informazioni pubblicate, si vede che è autentico e infatti basta inserire nel campo di ricerca la parola offshore ed appare il documento “La Banque Centrale des Comores lutte contre l’exercice illégal d’activité de banques offshores”, ovvero – La banca centrale delle Comore lotta contro l’esercizio illegale di attività di banca offshore. Nel documento appaiono le uniche banche che hanno licenza d’operazioni nella Federazione delle Isole Comore.
Da questa piccola indagine possiamo stabilire che non è difficile mettere allo scoperto delle truffe bancarie, ma neanche facile perché i truffatori si sono evoluti, hanno un internet banking di facciata più attrattivo di quello di alcune vere banche offshore, siti web sempre più sofisticati e professionisti della truffa pronti a spiegarvi perché la loro licenza bancaria è vera. A livello legale poi sono difficili da attaccare perché lavorano con indirizzi virtuali, telefoni virtuali e segretarie che lavorano con VPN da casa loro. Quindi è difficile stabilire dove è stato commesso il reato e le denunce, in genere, finiscono nel nulla, anche perché molti non vogliono comunicare a un'autorità che hanno inviato dei soldi (magari non dichiarati) ad una supposta banca offshore. Il fatto dell’assegno, che mi commentava il mio amico, inoltre, è molto intelligente in quanto molte giurisdizioni permettono che gli assegni siano emessi da una società e quindi se non si riesce a dimostrare l’impossibilità dell’incasso di questo titolo di credito non si potrà dimostrare la truffa.
Inoltre, bisogna tener presente che il loro punto forte è l’ignoranza (nel senso di ignorare) e quindi prospettano finte banche non solo delle Comore ma anche di altri paesi poco sviluppati come Vanuatu, Somalia, ecc., tutti paesi poco conosciuti, con scarse comunicazioni e autorità poco collaborative.
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Costo: 200 EUR
